Το 87% των συμμετεχόντων σε συνταξιοδοτικά προγράμματα επιθυμούν οι επενδύσεις τους να ευθυγραμμίζονται με τις αξίες τους, σύμφωνα με την έρευνα της Schroder για τη συνταξιοδότηση 2022. Αυτό οδηγεί την πλειονότητα των εργαζομένων (74%) στην αναζήτηση επενδυτικών επιλογών που ακολουθούν περιβαλλοντικούς, κοινωνικούς και διοικητικούς στόχους (ESG). Αυτοί οι εργαζόμενοι θα συνεισέφεραν επίσης περισσότερο εάν τους προσφερόταν μια επιλογή ESG.
.
Το 2021, το 69% των εργαζομένων δήλωσε το ίδιο, γεγονός που υποδηλώνει τη σταθερή αύξηση της ζήτησης για την παροχή αυτή. Ωστόσο, μόνο το 37% των χορηγών προγραμμάτων προσφέρουν ένα επενδυτικό σχέδιο που σχετίζεται με το ESG, διαπίστωσε η Schroders. Οι εργοδότες μπορεί να αισθάνονται άβολα να βουτήξουν σε αχαρτογράφητα νερά και χρειάζονται περισσότερη εκπαίδευση, μαζί με κυβερνητική υποστήριξη, λέει η Deb Boyden, επικεφαλής του τμήματος καθορισμένων εισφορών στις ΗΠΑ της Schroders.
«Υπάρχει μεγάλη ανάγκη εκπαίδευσης με την προσθήκη επιλογών ESG, όταν αυτές εφαρμόζονται και σε συνεχή βάση», λέει.
Η κυβέρνηση Μπάιντεν εξέδωσε τον Μάιο του 2021 εκτελεστικό διάταγμα με το οποίο διέταξε την ομοσπονδιακή κυβέρνηση να αντιμετωπίσει την κλιματική αλλαγή ως απειλή για τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις των εργαζομένων. Ως εκ τούτου, η αναθεωρημένη απόφαση του DOL, η οποία αναμένεται να εκδοθεί αυτό το καλοκαίρι, θα επιτρέψει στους χορηγούς σχεδίων να αντιμετωπίσουν τις οικονομικές επιπτώσεις που έχουν οι παράγοντες ESG και η κλιματική αλλαγή και να παρέχουν λύσεις και επιλογές που ευθυγραμμίζονται με αυτές τις αξίες.
Το πρώτο βήμα ενός εργοδότη θα πρέπει να είναι η διεξαγωγή έρευνας στους εργαζομένους για να αποκτήσει μια αίσθηση των επενδυτικών τους αναγκών, καθώς και των εκπαιδευτικών κενών που πρέπει να καλυφθούν, λέει η Boyden. Ενώ στα χαρτιά φαίνεται καλό να επενδύει κανείς σε μια επιλογή ESG, πολλοί εργαζόμενοι δεν γνωρίζουν πώς λειτουργεί και πού πηγαίνουν τα χρήματά τους.
Η συνήθης πρακτική που ακολουθούν οι περισσότεροι εργαζόμενοι είναι να επενδύουν σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία-στόχο που προσφέρει ο εργοδότης τους, χωρίς να έχουν πολλές επιλογές όσον αφορά τις εταιρείες και τις επενδύσεις που απαρτίζουν το αμοιβαίο κεφάλαιο. Σήμερα, οι εργαζόμενοι αναζητούν περισσότερες επιλογές - και θέλουν να γνωρίζουν ότι τα χρήματά τους πηγαίνουν στους σκοπούς και τα θέματα που υποστηρίζουν. Για να ανακαλύψουμε ποια είναι αυτά, λέει η Boyden, απαιτείται η έρευνα των εργαζομένων για να κατανοήσουμε πού βρίσκονται στο επενδυτικό τους ταξίδι.
Η έρευνα της Schroders διαπίστωσε ότι το 51% των εργαζομένων ενδιαφέρεται περισσότερο να επενδύσει σε κεφάλαια που αφορούν την ευημερία των εργαζομένων και συμβάλλουν στην παροχή ενός μισθού διαβίωσης, το 39% θα ήθελε οι επενδύσεις του να στοχεύουν στην κλιματική αλλαγή και την υπερθέρμανση του πλανήτη και το 36% θέλει οι επενδύσεις του να έχουν αντίκτυπο στα ανθρώπινα δικαιώματα.
Η προσφορά αυτών των στοχευμένων επιλογών θα είναι μια σταδιακή αλλαγή για τους περισσότερους εργοδότες, σύμφωνα με την Boyden. Αντί να αλλάξουν εξ ολοκλήρου διαχειριστές προγραμμάτων, οι εργοδότες συνεργάζονται με διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων που ενσωματώνουν τα θέματα ESG στη διαδικασία διαχείρισης κινδύνων, και αυτές οι αλλαγές στην προσέγγιση μπορούν να βοηθήσουν τους εργοδότες και τους εργαζόμενους να στραφούν σε μια επενδυτική στρατηγική που βασίζεται περισσότερο σε αυτήν την αξία.
«Ένας άλλος θεμελιώδης παράγοντας που λαμβάνεται υπόψη κατά τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου είναι η εξέταση των παραγόντων ESG μιας εταιρείας και ο τρόπος με τον οποίο συμβάλλει θετικά στην τελική γραμμή της εταιρείας», λέει ο Boyden. «Οι εργοδότες θέλουν να συναντήσουν τη βάση των συμμετεχόντων τους εκεί που βρίσκονται και θα κάνουν ό,τι μπορούν για να κάνουν [τους εργαζόμενους] να συνεισφέρουν στο πρόγραμμα και να αυξήσουν τη συνεισφορά τους» καταλήγει.
