Σαφή προειδοποίηση ότι η ευρωπαϊκή οικονομία κινδυνεύει να χάσει κι άλλο έδαφος έναντι άλλων περιοχών, αν η Ευρωπαϊκή Ένωση δεν προχωρήσει σε συνολική αναθεώρηση του ρυθμιστικού πλαισίου για τις τράπεζες, απευθύνει η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Ομοσπονδία (EBF).
.
Σε επιστολή της προς αξιωματούχους της Ευρωπαϊκής Επιτροπής –μεταξύ των οποίων και η πρόεδρος Ούρσουλα φον ντερ Λάιεν– η EBF χαρακτηρίζει το σημερινό τοπίο «ούτε ικανοποιητικό ούτε βιώσιμο», υποστηρίζοντας ότι η πολυπλοκότητα και ο κατακερματισμός των κανόνων περιορίζουν την πιστωτική επέκταση και τελικά επιβαρύνουν την ανάπτυξη.
Ο πρόεδρος της EBF, Σλάβομιρ Κρούπα –ο οποίος είναι και CEO της Société Générale– σημειώνει ότι «το ρυθμιστικό και εποπτικό περιβάλλον έχει γίνει ολοένα και πιο σύνθετο και κατακερματισμένο», ενώ οι τράπεζες, παρότι ήδη λειτουργούν υπό υψηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις, βρίσκονται αντιμέτωπες με την προοπτική νέων επιβαρύνσεων.
Στο επίκεντρο της παρέμβασης βρίσκονται τα λεγόμενα «διακριτικά εποπτικά μέτρα» (discretionary supervisory measures). Σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε η EBF για την περίοδο 2021–2024, 15 μεγάλες τράπεζες χρειάστηκε να διακρατήσουν πάνω από €100 δισ. σε πρόσθετα κεφάλαια λόγω τέτοιων μέτρων. Η Ομοσπονδία υποστηρίζει ότι το 90% του καθαρού κεφαλαίου που παρήχθη κατευθύνθηκε στην κάλυψη αυτών των απαιτήσεων, οδηγώντας σε απώλεια δυνητικής δανειοδοτικής ικανότητας ύψους €1,5 τρισ..
Η παρέμβαση της EBF έρχεται σε μια συγκυρία όπου η αδύναμη ανάπτυξη της Ευρώπης απασχολεί εδώ και χρόνια κυβερνήσεις και επιχειρήσεις, ενώ οι προσπάθειες για βαθύτερη ενοποίηση των τραπεζικών αγορών της ΕΕ παραμένουν δύσκολες. Από την πλευρά της, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή αναγνωρίζει ότι η απλοποίηση αποτελεί «κεντρική προτεραιότητα» και σημειώνει ότι έχουν ήδη προταθεί μέτρα για τη μείωση της πολυπλοκότητας και την ενίσχυση της ενιαίας αγοράς. Παράλληλα, υπογραμμίζει ότι η ευθύνη δεν βαραίνει μόνο την Επιτροπή, αλλά και το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, τα κράτη-μέλη και τους εποπτικούς φορείς.
Στο ευρύτερο διεθνές πλαίσιο, η EBF δείχνει προς ΗΠΑ και Ηνωμένο Βασίλειο, όπου –όπως επισημαίνει– προωθούνται πιο «φιλικές» ρυθμιστικές προσεγγίσεις. Με τον Ντόναλντ Τραμπ να πιέζει για μείωση της γραφειοκρατίας για τις αμερικανικές τράπεζες και τους βρετανικούς κανόνες να χαλαρώνουν σε επιμέρους πεδία, η ευρωπαϊκή πλευρά εκτιμά ότι η ΕΕ κινδυνεύει να παγιώσει ένα ανταγωνιστικό μειονέκτημα που μπορεί να αποδειχθεί μη αναστρέψιμο.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες, πάντως, διανύουν περίοδο ισχυρής κερδοφορίας, με τις μετοχές τους να βρίσκονται στα υψηλότερα επίπεδα από την κρίση του 2008, στηριζόμενες σε καλύτερα περιθώρια και ευνοϊκότερο περιβάλλον δανεισμού. Οι εποπτικές αρχές, από την άλλη πλευρά, εμφανίζονται επιφυλακτικές απέναντι σε γενικευμένη χαλάρωση. Παρότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πρότεινε τον Δεκέμβριο απλούστευση του πλαισίου, δεν άνοιξε τη συζήτηση για μείωση των συνολικών βαρών. Ο αντιπρόεδρος της ΕΚΤ, Λουίς ντε Γκίντος, υποστήριξε ότι η προσέγγιση ενισχύει την ανθεκτικότητα του συστήματος και ότι οι κεφαλαιακές απαιτήσεις δεν «φρενάρουν» τη δανειοδότηση, ενώ ορισμένοι επόπτες –όπως μεταφέρεται– εκτιμούν ότι χαμηλότερες απαιτήσεις θα κατευθυνθούν περισσότερο σε αποδόσεις προς τους μετόχους παρά σε νέα δάνεια.
Η EBF ζητά από την ΕΕ να προχωρήσει σε ουσιαστική απλοποίηση, αναφέροντας ως ενδεικτικές κατευθύνσεις την εξάλειψη «διπλών» κεφαλαιακών απαιτήσεων, την κατάργηση του systemic risk buffer και την ευθυγράμμιση των κανόνων για τις trading δραστηριότητες των τραπεζών με το πλαίσιο των ΗΠΑ.
Πηγή: Reuters
